Ensemble des moyens de paiement utilisés pour payer sur Internet, à partir d'un ordinateur ou d'un smartphone (via le réseau de téléphonie mobile). Les moyens de paiement électroniques permettent d'effectuer des paiements en ligne : cartes bancaires, monnaie électronique, transaction via un tiers…
Ils varient selon les clients : certains préfèrent payer tout de suite en ligne, d'autres préfèrent régler hors ligne, surtout s'ils doutent de la sécurité.
| Paiement en ligne | Paiement hors ligne |
|---|---|
| Carte bancaire ou carte de crédit : le client transmet les références de sa carte via Internet, sur une page sécurisée | Téléphone : le client appelle et donne les informations de règlement |
| Monnaie électronique : transfert d'argent électronique de l'acheteur au vendeur par l'intermédiaire de sa banque (porte-monnaie électronique, carte prépayée, paiement mobile) | Chèque envoyé par courrier, virement ou versement bancaire |
| Transaction via un tiers : le client et l'entreprise acceptent qu'une société financière en ligne débite le compte du client et crédite celui de l'entreprise (ex. : PayPal) | Paiement à la livraison (en espèces ou par carte au livreur) |
Le paiement hors ligne permet de ne pas perdre les ventes des clients méfiants.
Service de paiement en ligne qui permet de payer des achats, de recevoir des paiements, d'envoyer et de recevoir de l'argent. Le client donne une seule fois ses coordonnées bancaires à PayPal ; ensuite, une adresse e-mail et un mot de passe suffisent : il ne communique plus ses données au marchand.
| Acteur | Rôle |
|---|---|
| L'internaute (acheteur) | Commande et paie avec sa carte |
| La banque de l'acheteur (émettrice) | A émis la carte, autorise et débite le paiement |
| Le site marchand (vendeur) | Vend et reçoit le paiement |
| Le prestataire de services de paiement (PSP) | Permet aux marchands (entreprises, ONG…) d'accepter les paiements en ligne, en général par carte ; au Maroc : Maroc Télécommerce, CMI, banques |
| La banque du marchand (acquéreur) | Crédite le compte du marchand |
Itinéraire d'un paiement par carte : le client valide son panier → il est redirigé vers la page sécurisée du PSP → il saisit ses données de carte (le marchand ne les voit jamais) → le PSP les transmet chiffrées au réseau bancaire → la banque du client vérifie et autorise (code reçu par SMS) → le PSP confirme au marchand et au client → le compte du marchand est crédité.
© TSC COMMERCE – OTHMAN ZT · Cours protégé, reproduction interdite
| Méthode | Explication |
|---|---|
| Utiliser un serveur protégé (sécurisé) | Le client choisit ses produits sur des pages normales, puis, au moment de payer, passe sur un serveur protégé qui utilise le protocole sécurisé https |
| Utiliser un serveur tiers | Un tiers (banque, PSP) valide la carte, débite le client et crédite l'entreprise ; il prend des frais (surcoût pour l'entreprise) |
| Coder les informations | Chiffrer les données pour qu'elles soient illisibles si elles sont interceptées |
Créée en 2001 à l'initiative des banques marocaines, c'est le premier opérateur de commerce électronique au Maroc. Son rôle : mettre à la disposition des entreprises une infrastructure technologique sécurisée leur permettant de vendre leurs produits et services sur Internet et de diversifier leurs moyens d'encaissement, au Maroc comme à l'étranger.
Créé par les banques marocaines, le CMI accompagne le développement et la gestion des échanges monétaires électroniques entre particuliers, commerçants, e-commerçants, banques et administrations. Il traite les transactions par carte entre le compte du client et celui du marchand et propose aux e-commerçants des solutions de paiement en ligne conformes aux standards internationaux de sécurité.
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1) La carte bancaire ou de crédit (le client transmet les références de sa carte via Internet) ; la monnaie électronique (transfert d'argent électronique par l'intermédiaire de la banque) ; la transaction via un tiers (une société financière débite le client et crédite l'entreprise).
2) Pour ne pas perdre les clients méfiants ou sans carte bancaire : le paiement à la livraison rassure et reste le mode préféré de nombreux Marocains.
Youssef veut payer une commande de 1 200 DH. La page de paiement a pour adresse « http://paiement-promo-maroc.net » et il n'y a pas de cadenas. Que lui conseillez-vous ?
Ne pas payer : la page n'est pas sécurisée (http sans « s », pas de cadenas, donc pas de certificat SSL) et le nom ne correspond pas à un prestataire connu. Il doit vérifier que la page de paiement est en https avec un cadenas, idéalement celle d'une plateforme reconnue (CMI, Maroc Télécommerce, banque), vérifier l'existence du site (mentions légales, avis) ou choisir le paiement à la livraison.
1) Mettre à la disposition des entreprises une infrastructure technologique sécurisée pour diversifier leurs moyens d'encaissement et vendre au Maroc et à l'étranger.
2) Il accompagne le développement et la gestion des échanges monétaires électroniques entre particuliers, commerçants, e-commerçants, banques et administrations ; il traite les transactions par carte avec des technologies conformes aux plus hauts standards de sécurité.
3) Ses données bancaires sont saisies sur une plateforme sécurisée, sur un canal chiffré, et transmises directement au réseau bancaire : le marchand ne les voit jamais ; en cas de litige ou de fraude, la réglementation bancaire le protège.
1) Faux : le paiement peut aussi se faire hors ligne. 2) Faux : il retient des frais sur chaque transaction. 3) Vrai (intégrité). 4) Faux : une seule fois à PayPal ; ensuite, l'e-mail et le mot de passe suffisent.
Les vidéos de ce chapitre seront bientôt disponibles.